На этом этапе построения личного финансового плана (или ЛФП), после того как были поставлены цели, произведена тщательная оценка личных активов и пассивов, перед нами стоят важные задачи по анализу расходов и доходов:
- Составить список всех расходов.
- Составить список всех доходов.
- Определить сумму инвестиционных взносов для реализации личного финансового плана.
Необходимо это для того, чтобы навести порядок в своей финансовой жизни. Управлять деньгами – это значит точно знать, сколько денег у вас есть, откуда они приходят, куда и в каком количестве уходят. Если эти ключевые процессы пущены на самотек, то тогда уже деньги управляют вами, а не вы ими.
Многие планируют свой отпуск куда основательнее, чем жизнь. Есть, однако, только две возможности: либо Вы планируете Вашу жизнь сами, либо другие сделают это за Вас.
Бодо Шефер
Составление списка расходов предполагает запись всех ваших трат в течение, как минимум, одного месяца, а оптимум – три. Искренне призываю не драматизировать этот процесс, а просто ежедневно записывать ваши фактические расходы, группируя их по определенным категориям. Конечно же, не надо записывать каждую копейку, но важно точно знать, сколько и на что именно было потрачено денег за месяц. Не забудьте в этот список внести расходы, которые осуществляются всего раз в год, разделив эту цифру на 12. Результатом этой работы должна стать точная цифра вашего месячного и, соответственно, годового бюджета.
Ваш список расходов может выглядеть примерно так:
Расходы (категория) — в месяц \в год
- Квартирная плата — 5000р.\ — 60.000р.
- Телефон и интернет — 500р.\ — 6.000р.
- Продукты — …и тд
- Транспорт или бензин
- Внешний вид
- Медицинское обслуживание и лекарства
- Домашнее хозяйство
- Развлечения
- Образование
- Благотворительность
- Подарки
- Отпуск
- Абонемент в спортклуб —
- Страховки
- Мебель и бытовая техника
- Обслуживание автомобиля
- и так далее…
Итого ежемесячные расходы: …
Первая колонка — статья расходов, вторая — сколько на эту статью тратится в месяц, третья — итоговый расход за год, когда месячная цифра умножается на 12.
Следующий список – это все ваши доходы
Источник дохода \в месяц \в год
- Заработная плата + 50.000р. \ 600.000р.
- Арендная недвижимость + 30.000р. \ 360.000р.
- Доходы от бизнеса… и тд
- Проценты по депозитам
- Дивиденды
- Премиальные
- Подработка
- и так далее…
Итого ежемесячные доходы: …
Теперь можно определить размер вашего инвестиционного взноса
Инвестиционный взнос месяца = Доходы месяца — Расходы месяца
Если после вычета расходов из ваших доходов получился остаток, который вы можете накапливать для создания капитала – поздравляю! Вы можете смело продолжать создание ЛФП для достижения поставленных целей. Если, конечно, этот положительный остаток виден не только на бумаге. Вы его инвестируете? В какие финансовые инструменты? Или все-таки тратите, но эти расходы не записаны в соответствующем списке?
На этом этапе частенько случаются неприятные открытия. Например, обнаруживается, что вы тратите буквально все, что зарабатываете или, что еще хуже, тратите больше, чем зарабатываете, выкапывая себе долговую яму. В этом случае необходимо принимать срочные меры по сокращению расходов! Только не надо заниматься самоедством, — подойдите к этой задаче творчески. Готовый список ваших расходов легко поможет определить те статьи, в которых вы чрезмерно увлеклись. Таким образом вы сможете ограничить эти траты как можно быстрее.
Очень полезно записывать расходные категории в процентном соотношении к доходам. Согласитесь, что если ежедневные бизнес-ланчи с коллегами забирают 20% от зарплаты, то пора задуматься о коррекции своих привычек. Проанализируйте все расходы — это действительно нужные покупки? Или они крадут деньги от чего-то очень важного, — того, в чем вы много лет себе отказываете? В таком случае принимайте срочные меры по экономии, отдавая тем самым дань уважения и себе, и своим трудовым подвигам на работе.
Таким образом, мы вплотную подошли к главному вопросу – где взять деньги для достижения поставленных целей. План поиска свободных средств для реализации ЛФП предполагает два способа:
- Экономить деньги и вкладывать
- Увеличить количество и качество источников доходов и вкладывать
