Как создать пассивный доход: пример финансового плана

В продолжение рубрики «Финансовый план», сегодня мы поговорим о том, как создать пассивный доход. Вернее, о создании одного из источников пассивного дохода на успешном примере из реальной жизни. Здесь же вы найдёте и таблицу с готовым финансовым планом, с которого стартовало движение к этой цели. Но для начала —  несколько слов о том,  что же такое пассивный доход.

Что такое пассивный доход

Только тогда, когда у вас достаточно денег, чтобы жить на проценты, вы действительно богаты и независимы. Бодо Шефер, Путь к финансовой независимости

Пассивным называют доход, который не зависит от вашей трудоспособности, неожиданного желания руководства сократить штат или от капризных клиентов (если вы — предприниматель). Это источник стабильной прибыли, который не требует вашего постоянного внимания и сил. Его также принято называть рентой. Источники пассивного дохода могут быть разными и сегодня пойдет речь об одном из них.

Пример создания пассивного дохода

Я расскажу вам историю создания пассивного дохода одной милой женщиной, бухгалтера по профессии. Её привела ко мне глубокая депрессия. Женщина была совершенно измучена навязчивым страхом нищенской старости. Ее преследовали кошмары с беззубой старухой — голодной, страдающей, униженной…

Для меня было очевидно, что никакая психотерапия, ни тем более лекарства не способны обеспечить этой женщине достойную старость. Единственный способ по-настоящему избавиться от страха нищеты — это взять на себя ответственность за свою жизнь и самостоятельно обеспечить себя пенсионным доходом, то есть самостоятельно создать пассивный доход.  

В процессе наших бесед женщина сформулировала свои ответы на важные вопросы. А после анализа доходов-расходов, сбора необходимой информации и многочисленных подсчётов были поставлены задачи, которые очень воодушевили не только эту решительную женщину, но и ее мужа. Вот какие это были вопросы:

1.Что именно могло бы избавить меня от проблемы и вернуть радость жизни?

• Пассивный доход в дополнение к будущей пенсии выше 600 долларов в месяц (в эквиваленте), чтобы покрывать как свои повседневные расходы, так и хороший полис медицинского страхования (и возможно даже туристическую поездку или лечение в санатории раз в год). Этот пассивный доход должен быть стабильным и практически независимым от финансовых кризисов.

2.Какие ресурсы у меня имеются?

• Есть только двухкомнатная московская квартира. У нас мужем стабильные зарплаты среднего размера, но нет никаких накоплений (в основном из-за недоверия к финансовой системе) — все деньги расходуются на повседневную жизнь. Зато нет кредитов и при наличии мотивирующей цели мы смогли бы откладывать часть заработков. 

3.Что я могу сделать, чтобы создать необходимый мне источник пассивного дохода?

• Если бы мне было где жить, я могла бы сдавать свою квартиру — пассивный доход от аренды недвижимости соответствует моим требованиям.

4.Какую цель в связи с этим я себе ставлю (формулирую так, как будто она уже исполнилась, с точными цифрами и сроками)?

В течении ближайших 10 лет построила себе дом в ближнем подмосковье, чтобы наслаждаться активным образом жизни на свежем воздухе. Московскую квартиру сдаю в аренду и получаю пассивный доход. А чтобы покрыть возможные риски, связанные с арендой недвижимости, в том числе возможным простоем на приведение квартиры в порядок и на период поиска арендаторов, накопила также резервный капитал в размере как минимум 3000 долларов.

Лучший способ предсказать будущее — придумать его. Алан Кей

5.Каков будет мой первый шаг к решению поставленной задачи?

Изучила ситуацию с загородной недвижимостью, узнала стоимость строительства коттеджа и составила финансовый план. 

• Читайте по теме: Личный финансовый план

Пример финансового плана для достижения пассивного дохода

Способ достижения цели был очень простым: с семейных доходов ежемесячно откладывать на накопительный счёт в банке по 40000 рублей и по мере накопления нужных сумм поэтапно реализовывать поставленные задачи. Причём первый этап — это создание резервного фонда. Далее следует период накоплений на земельный участок, потом на поэтапное строительство дома и его обустройство.

Составленный нами финансовый план, вернее, заключительную его часть — план накоплений, вы можете видеть в таблице ниже. Таблицу можно скачать и использовать для создания своего плана, просто поменяв некоторые параметры.

Скачать файл

Кто имел дело со строительством или ремонтом, понимают, что могут появиться непредвиденные расходы. Но и план, как вы видите, составлен без учета процентного дохода, который увеличит итоговую сумму накоплений. 

«Конечно, поначалу этот финплан вызывал у нас с мужем множество вопросов. Справимся ли с экономией в течении такого длительного срока? А вдруг потеряем работу и нечего будет откладывать на стройку? Как нам строить дом, если мы совсем ничего об этом не знаем? А потом решили, что хватит пугать самих себя! Ведь у нас будет резервный фонд, который покроет расходы на период поиска работы, моя профессия позволяет брать удаленную подработку, а нужную информацию при желании можно найти в Интернете. Нюансы покупки участка и строительства дома мы можем изучать в процессе накопления капитала на стройку — времени для этого достаточно. В общем, — глаза боятся, а руки делают…»

Страх улетучивается по мере того, как вы предпринимаете действия, чтобы достигнуть цели, являющейся для вас по-настоящему желанной. Р. Аллен

Так как героиня этого рассказа повидала в своей жизни уже несколько финансовых кризисов и не хотела делать инвестиции в рублях дольше года, то она решила по мере накопления определенной суммы обменивать рубли на доллары или евро. Причем покупать валюту не по максимальной стоимости, а в периоды снижений. Тогда она заинтересовалась техническим анализом. И увлеклась фондовым рынком настолько, что после накопления резервного капитала следующим шагом финплана она добавила накопление… торгового капитала, чтобы зарабатывать трейдингом! 

Уже через год она научилась торговать настолько успешно, что этот дополнительный источник дохода позволил ускорить накопления и, соответственно, строительство дома. Благо, руководство компании, в которой она работала, не возражало против её увлечения. Мало того, — они настолько дорожили своим бухгалтером, что позволили ей осваивать азы трейдинга на рабочем месте…

• Читайте по теме: Как начать торговать на фондовом рынке

Вы, наверное, хотите знать, как продвигается строительство дома? Он уже построен. Благодаря дополнительному доходу, построен на три года раньше плана. Яблони, сливы и вишня в саду уже радуют урожаем — глава семьи не на шутку увлёкся садоводством, озеленяя участок после его покупки.  Счастливые хозяева уже переехали и обживаются.

Первое, что хозяйка дома сделала после переезда — провела качественный интернет. Да, вы угадали — чтобы продолжать заниматься трейдингом. И удаленно работать бухгалтером, так как компания не захотела расставаться с таким замечательным специалистом. И выполнять свой новый финансовый план, в котором есть и подходящий для загородной жизни автомобиль, и мечта отправиться в круиз по Европе…

«Если вы спросите, как прошли мои 10 лет с 40 до 50-ти, то я с трудом смогу вспомнить что-то, кроме однообразно-депрессивной колеи работа-дом-работа и ощущения, что настоящая жизнь остаётся где то там, за густым туманом. Это 10-летие после 50-ти, посвящённое достижению желанной цели, было не легким, пришлось много учиться, трудиться и экономить, но каждый день был наполнен смыслом, энергией и вдохновением. Я как будто заново родилась! Забыть это время перемен невозможно. Но все самое интересное ещё впереди — ведь благодаря пассивному доходу я смогу жить так, как мне нравится и бесстрашно двигаться навстречу своим мечтам.»

• Читайте по теме: Как экономить деньги, копить их и не сорваться

Рассказ героини этой истории о том, как она начинала торговлю на фондовом рынке и пришла к успешному трейдингу читайте в публикации Трейдинг для начинающих или история одного трейдера-новичка.