Шаг 3. Как составить финансовый план

В предыдущих шагах цикла «Как составить личный финансовый план» мы уже обсудили этапы создания финансового плана.  И следующим этапом после постановки целей станет анализ текущей финансовой ситуации. Задача этого этапа – оценить, насколько эффективно вы распоряжаетесь своими активами. То есть, какой вы, собственно, и есть капиталист.

Почему так важно произвести оценку своих активов и пассивов? Во-первых, для того, чтобы вовремя избавиться от разоряющих вас пассивов. К сожалению, после составления отчета, иногда оказывается, что вы всю жизнь трудились лишь для того, чтобы в результате увидеть долги вместо кругленького капитальца. И чем раньше вы это обнаружите, тем быстрее сможете принять меры. Да, иногда бывает тяжело узнать правду о своем невнимательном отношении к деньгам. Но гораздо страшнее будет осознать свою финансовую несостоятельность под старости лет, когда возможностей что–то исправить в разы меньше. Во-вторых, этот анализ делается для того, чтобы найти ресурсы для реализации вашего финансового плана. Уже сам процесс составления отчета позволяет взглянуть на свою жизнь со стороны, что помогает творческому поиску новых возможностей, о которых раньше вы даже и не подозревали.

Анализ активов и пассивов

Запишите каждый ваш актив, его текущую стоимость и какой доход в процентном выражении этот актив принес за последний год. Отчет в блокноте может выглядеть приблизительно так (хотя таблица в Excel — более надежный помощник в подсчетах).

Ваш капитал – это цифра, которую вы получите вычитанием суммы стоимости пассивов из суммы стоимости активов.

Имейте в виду, что квартира, в которой вы живете, и машина, на которой ежедневно добираетесь на работу, являются активами, не приносящими доход. А если, квартира, к примеру, полученная в наследство, простаивает, да еще и требует расходов на квартирную плату, то это уже пассив, который вы могли бы очень быстро сделать своим активом, сдав эту квартиру в аренду…

Частенько составление такого списка приводит и к неожиданным приятным открытиям. Один молодой человек сделал призрачную мечту о собственном автомобиле инструментом для достижения глобальных задач, о которых поначалу даже и не догадывался. Ну какие могут быть капиталы у бедного студента? При этом, составляя свой отчет, он вдруг (!) вспомнил, что у любимого деда когда-то был гараж, в котором он при жизни часто возился со стареньким авто. Расспросил родителей. Они припомнили, что эта бесхозная недвижимость  действительно существует. Деньги, вырученные с продажи гаража, и стали стартовым капиталом нашего студента. Вожделенная цель тогда была только одна – своя машина. Молодой человек, вдохновленный обнадеживающим началом, искал и находил все новые способы подработать, инвестируя эти доходы и упорно увеличивая свой капитал. Надо ли говорить, что машина была куплена, а в его преобразившейся жизни появились еще более амбициозные цели. Новый автомобиль не только помог молодому человеку поверить в себя и в то, что его цели достижимы, но и найти достойную работу с высокой зарплатой, часть которой он регулярно инвестирует, согласно своему обновленному финансовому плану. Вот такой эффект имела простая задача инвентаризации активов…

Мало иметь знания – их должно применять. Мало желаний – их должно осуществлять. Гете

В результате этого этапа работы над личным финансовым планом вы должны получить четкое представление о том, насколько эффективно управляете своим капиталом. А также составить список задач, которые позволят не только избавиться от пассивов, которые тормозят ваше движение к финансовому благополучию, но и превратить некоторые из них в источники дохода. Идеальным списком будет тот, в котором присутствуют задачи по более качественному, прибыльному применению каждого вашего актива и избавлению от кредитов.

Продолжение темы «Как составить личный финансовый план» читайте в следующей статье рубрики Финансовый план — Как навести порядок в финансах.