Как экономить деньги, копить их и не сорваться

Мне пришло сразу несколько писем с вопросами на тему, как научиться экономить деньги и копить для определенной цели. Читатели рассказывают о неожиданных сложностях, которые у них возникли после составления финансового плана в процессе накапливания ежемесячных взносов, так как для этого им пришлось в чем-то прилично себе отказывать.

В Сети есть тысячи сайтов, где собрано множество способов экономии денег: и на еде, и на коммунальных услугах, и на развлечениях и многом другом. Но что делать, если даже с помощью этих способов экономить и накапливать не получается? Если внутренний саботажник делает всё возможное, чтобы это важное, но такое непростое в реализации решение так и осталось только в планах и мечтах? Если едва начав планомерно экономить, мы зачастую срываемся и тратим отложенные деньги, а потом нас долго грызет чувство вины за отсутствие силы воли? Но при этом единственной пока возможностью рассчитаться с долгами или приобрести что-то для нас важное остается лишь экономия. Поэтому здесь речь пойдёт не о способах экономии, а об организации самого процесса планомерного накапливания денег. И как человек, создавший несколько источников дохода с помощью бережного отношения к деньгам, а также волшебной формулы Зарабатывать + Сберегать + Инвестировать, я могу рассказать, что мне помогало на этом пути.

Сразу хочу предупредить, — эти рекомендации для тех, кто хочет сам управлять своей жизнью и готов предпринимать шаги для её улучшения. Тем, кто только ноет, что правительство, родители или соседи по планете недостаточно о нём заботятся – эти советы вряд ли помогут.

Мир для нас устроен так, как устроены мы сами. Бернард Шоу, Миллионерша

Как научиться экономить и копить деньги

1. Ставьте цели, ради которых стоит экономить

Цель, на которую вы накапливаете определенную суму денег, должна вдохновлять вас своей масштабностью. От примитивных целей очень быстро опускаются руки и экономия ввергает в черную тоску. К примеру, цель «Накопить на машину» может прилично измотать, так как в душе вы прекрасно понимаете, что с вашими скромными доходами краткосрочную радость от покупки авто быстро сменят долгосрочные проблемы с дорогостоящими техобслуживаниями-страховками-парковками.

Цель «Накопить на открытие своего бизнеса, чтобы увеличить доходы и купить машину и прочие замечательные плюшки» мобилизует уже совсем на другом уровне. Такая масштабная цель позволяет реализовать заложенный в вас потенциал, поэтому она способна вдохновлять и мотивировать буквально изнутри. Накапливать на источники дохода, на свою финансовую свободу, всегда намного благодарнее, чем на сиюминутные удовольствия!

Чтобы оставаться успешным и жить счастливо, никогда не рискуйте тем, что вам нужно, ради того, что вам хочется. Уоррен Баффет

2. Приучайте себя к экономии постепенно

Многие совершают большую ошибку, ставя перед собой нереальные задачи или переоценивая свои способности к самоограничениям. Пытаясь накопить нужную сумму слишком быстро, такие люди отказывают себе буквально во всем, но в итоге неизбежно срываются. Радикальные способы и самоистязания вообще редко работают. Любители резко сесть на диету через несколько дней жёсткого голодания обнаруживают себя ночью возле уже опустевшей кастрюльки и даже не могут вспомнить, как они, собственно, оказались у холодильника….

Способность рационально распределять свои средства — это такой же навык, как, например, езда на велосипеде — чтобы его освоить, потребуется какое-то время. Вы же не требуете от себя кубка Тур де Франс, впервые выйдя с велосипедом на улицу. Сначала приходится учиться крутить педали и удерживать равновесие. Но через какое-то время вы можете уже уверенно рулить, а потом и наслаждаться ездой. Так же и со способностью экономить и копить деньги – сначала этому придется учиться, делая первые аккуратные шаги (об этом мы еще поговорим), постепенно отказываясь от спонтанных покупок и откладывая поначалу небольшие суммы. Затем, после анализа расходов, можно выбрать траты, которые казались необходимыми, но на самом деле без них можно прекрасно обойтись, чтобы увеличить свой накопительный взнос. Постепенность и регулярность — вот лучшее правило экономии. Со временем вы войдете во вкус, видя, какие возможности дает накопленный капитал. А потом мудрое распределение доходов уже войдет в привычку и станет естественной частью вашей успешной жизни.

3. Концентрируйтесь не на тяготах экономии, а на своей цели

Накапливать на свой бизнес – это круто! Накапливать на торговый капитал, чтобы стать хорошим трейдером – это очень круто! Создавать инвестиционный капитал для пассивного дохода – мега-круто! Такие цели не могут вызывать уныние! К сожалению, когда дело доходит до контроля доходов-расходов и ежедневной экономии ради накопительного взноса, уныние иногда может настигнуть даже самых мотивированных и воодушевленных своей целью людей.

Ещё в школе я осознала, какими разными могут быть 45 минут, отводимых на один урок. На увлекательном занятии, наполненном интересной информацией и полезными упражнениями, которые хорошо получались, они пролетали мгновенно. Но скучный преподаватель или пробел в знаниях, когда я хлопала ушами, вместо вовлечения в процесс, могли сделать эти минуты бесконечными. Так же и с экономией — сознательно наполните этот непростой период! Вплотную займитесь теми шагами к своей замечательной цели, которые не требуют денег. Это может быть сбор нужной информации, чтение необходимой литературы, посещение бесплатных семинаров и вебинаров, планирование дальнейших действий и тд. Отвлекайте себя от пораженческих мыслей — делайте дело, а не страдайте из-за временного дискомфорта! Страдают жертвы, а вы приняли осознанное решение улучшить свою жизнь и должны гордиться этим мужественным решением, а не обесценивать его нытьём.

Постоянно тренируйте свою способность концентрироваться на плюсах и возможностях, а не минусах и ограничениях. Например, отказ от некоторых продуктов питания (алкоголь, сахар, фаст-фуд, полуфабрикаты и пр) в пользу самостоятельно приготовленной еды из недорогих продуктов (круп, овощей, мяса птицы и тд) – это возможность качественно улучшить самочувствие, повысить уровень энергии и личную эффективность. Испытав новые ощущения здорового драйва, вам уже вряд ли когда-нибудь захочется вернуться в вязкую колею плохих привычек.

Да, приучая себя к экономии, приходится себе в чем-то себе отказывать и проявлять дисциплину, но выходя из зоны комфорта, вы личностно и духовно растёте! Поэтому не позволяйте экономии отбирать у вас радости жизни, даже если эта экономия вынужденная! Сохраняйте бодрость духа, занимайтесь спортом, ежедневно что-то делайте для своей цели, двигайтесь в выбранном направлении с упорством маньяка и тогда жизнь сразу заиграет совсем другими красками!

4. Поменяйте отношение к экономии

Терпеть не могу неуместные призывы «поменять отношение» или «мыслить позитивно». Но здесь немного о другом — речь идет о смене установок, которые на самом деле вам не принадлежат. Например, есть люди, которым невыносима сама мысль о том, чтобы купить вещь, бывшую в употреблении. Они покупают новёхонькую машину или новомодную сумочку, но у них не остаётся денег чтобы, к примеру, посетить стоматолога или получить необходимое для карьерного роста образование. Другими словами, живут по принципу «без штанов, но в шляпе»…

Это — отрывок из монолога миллионерши, который очень ярко демонстрирует характер человека, который всегда будет при деньгах:

ЭПИФАНИЯ. Когда мне нужен автомобиль, моторка или катер, я покупаю их прямо на шоссе, на реке или в порту. Когда покупаешь их новыми, они стоят тысячи; но купите их, и через день за них не выручишь даже полсотни фунтов. Бернард Шоу, Миллионерша

Вы сможете подружиться с экономией, если поменяете к ней отношение. Экономия — это не мучительный отказ себе в новых вещах, это — мудрое распределение своих денег, чтобы приобретать на них действительно что-то очень важное именно для вас и вашего будущего, а не то, что требует окружение или мода.

5. Создайте условия, при которых экономить и копить будет проще

Очень важно подходить к процессу экономии осознанно, отдавая себе отчет в своих слабостях и учитывая внутреннее сопротивление, которое всегда сопутствует выходу из зоны комфорта. Чтобы в момент отката не испортить себе всю малину, защитите свой молодой капитал от себя-любимого. Например, откройте банковский счет с возможностью пополнения, но без возможности снятия на весь срок, который планируете накапливать необходимую сумму. Свой ежемесячный накопительный взнос переводите на этот счет в день зарплаты, без промедления и отговорок. В общем, прячьте деньги от самих себя! И главное – избавьтесь от соблазнительных кредитных карт, пользуясь только дебетовыми. Держитесь подальше от магазинов, делая все возможное, чтобы затруднить себе ненужные траты, и уж тем более в долг!

ЭПИФАНИЯ. Мистер Сагамор, такая богатая женщина, как я, не может позволять себе бросать деньги на ветер. Я должна бороться за каждый свой пенс. Всякий нищий, шантажист, мошенник; всякое благотворительное, брачное, политическое общество; любая лига, братство, сестринская община, церковь, часовня; все заведения, какие только существуют на земле, с утра до вечера заняты одним: как высосать из меня кровь. Стоит мне на одну минуту проявить слабость, истратить хотя бы лишний фартинг,- через месяц стану нищей! Бернард Шоу, Миллионерша

Осознанное и предусмотрительное отношение к своим слабостям помогает добиваться приличного прогресса. К примеру, мой проект СтокТренер не коммерческий, я не продаю здесь никаких услуг, но он и не совсем благотворительный. Дело в том, что я – очень азартный человек, а азарт губителен для торгового капитала. Написанием этого курса я осознанно отвлекаюсь от торговли тогда, когда торговать не следует. Это помогает вспомнить важные постулаты, которые забываются в пылу рыночной гонки, об ошибках, которые не хотелось бы больше совершать, приземляет, отрезвляет, — дисциплинирует, одним словом…

6. Освободившееся от покупок время посвятите поиску дополнительных заработков

Одним из самых сложных моментов в процессе экономии является изменение привычного образа жизни. Вдруг обнаруживаются пугающие пустоты в вашем времени, которые раньше были заполнены покупками, развлечениями и прочими мероприятиями, которые не позволяли накапливать капитал для заветной цели. Важно заполнить эти пустоты созидательным процессом, например, активными занятиями спортом. Спорт не только заряжает энергией, но и тренирует стойкость и дисциплину, которой так не хватает. А наилучшим созидательным процессом для финансовой стороны вашей жизни станет поиск возможностей для дополнительного заработка, который позволит ускорить движение к поставленной цели. У людей, увлеченно создающих множественные источники дохода, совсем не остается времени на транжирство!

7. Заручитесь поддержкой

Отличный способ не остановиться на середине выбранного пути – это заручиться поддержкой людей, которые способны в трудный момент напомнить о вашей цели. Некоторые, зная силу своего внутреннего саботажника, громко заявляют о поставленной перед собой задаче своим друзьям или на страничке в соцсетях — после такого заявления уже будет стыдно не довести начатое до конца, а неизбежные вопросы о том, как двигаются дела, станут дополнительным стимулом в пути. Кто-то выкладывает в своём блоге письменные отчёты о ежедневных шагах, предпринятых для своей цели (только не позволяйте сетевым хейтерам, скептикам и прочим комментаторам-пачкунам сбить вас с заявленного пути).

В любом случае, намереваясь изменить свой подход к расходам, важно поставить в известность своих близких, а не ставить их перед фактом, вызывая тем самым сопротивление. Объясните, ради чего это делается, почему поставленная цель так важна для вас и тогда вместо обвинений в скупердяйстве вы сможете получить искреннюю поддержку и содействие.

8. Планируйте бюджет на год вперед

Если вам интересно, в последующих публикациях рубрики я могу рассказать о своей бюджетной системе, которая помогает мне не только тратить исключительно определенные заранее суммы, но и тратить их именно на то, что мне по-настоящему важно. Правда, чтобы составлять годовой бюджет и потом ему неуклонно следовать, потребуется терпение и стойкость. Так бросьте себе этот вызов! Жить на адреналине может любой дурак, а вы попробуйте пожить, делая планомерные, дисциплинированные шаги и затем посмотрите на разницу в результатах и личной эффективности. Особенно, если ваша цель — стать хорошим трейдером. Без навыков самоконтроля и дисциплины на фондовом рынке вам делать нечего.

В следующей статье рубрики Личные финансы и мы перейдем от теории к практике и поговорим об очень эффективном инструменте, который позволит добиться нужного результата, не сбиваясь с выбранного пути.

ЭПИФАНИЯ. Без денег любой из нас ничто, мисс Бесчулочек. Этому меня научил мой дорогой старик отец. «Держись за деньги, — говорил он, — остальное приложится». Он утверждал, что так сказано в Библии. Я не проверяла, верна ли эта цитата, но я никогда не забывала ее. Я держалась за свои деньги и намерена держаться за них. Бернард Шоу, Миллионерша 🙂

Держитесь за свои деньги, друзья, — они вам еще пригодятся!